Seguridad en transacciones, incorporaciones y accesos
La confianza empieza
con una identidad verificada
En el entorno digital actual la verificación de identidad se ha vuelto un pilar fundamental de la seguridad, el cumplimiento normativo y la confianza en las interacciones entre personas y empresas.
¿Qué es la verificación de identidad?
La verificación de identidad es un proceso, presencial o remoto, que permite confirmar o negar la autenticidad de la identidad de una persona, es decir, confirma que eres (o no) quien dices ser.
Verificar la identidad de una persona es fundamental como punto de partida de procesos empresariales críticos. Estas son las razones:
- Previene el fraude: mitiga delitos como la suplantación de identidad, el uso indebido de datos personales en interacciones digitales y presenciales, accesos no autorizados y transacciones fraudulentas.
- Otorga acceso seguro: a usuarios y permite realizar enrolamientos confiables, más rápidos y sin fricciones, en cualquier momento y lugar.
- Facilita el cumplimiento normativo: juega un rol esencial en el cumplimiento de regulaciones como KYC (Know Your Customer), AML (Anti -Money Laundering) y otras.
- Protege los datos y la privacidad: asegura que solo las personas autorizadas accedan a información sensible.
- Proporciona una mejor experiencia al usuario: procesos seguros y eficientes generan confianza y mejoran la experiencia del cliente.
Los distintos sabores de la verificación de identidad
Las tecnologías de verificación de identidad se dividen en biométricas y no biométricas. Las biométricas utilizan rasgos físicos o de comportamiento únicos de una persona, como huellas dactilares, reconocimiento facial o de voz, para autenticar su identidad.
En la verificación de identidad no biométrica se valida la identidad de una persona mediante contraseñas, datos documentales, preguntas de seguridad o autenticación basada en dispositivos, sin usar características biométricas.
¿Cuáles son las tecnologías de verificación de identidad biométricas más utilizadas?
Biometría dactilar
En este método se toma una imagen de la huella dactilar de la persona (a través de un huellero) y se compara contra una base de datos del gobierno.
Biometría de iris
Es un método basado en el reconocimiento del patrón único del iris del ojo, que se mantiene estable a lo largo de la vida, lo que lo hace altamente confiable para la identificación. Para esto una cámara de alta resolución captura una imagen del ojo, y se compara el patrón del iris contra una base de datos.
Biometría facial
Este método compara parámetros geométricos del rostro de una persona (mediante la captura que se toma con una cámara) contra una base de datos del gobierno, o contra la imagen preestablecida guardada en su DNI o pasaporte.
Biometría de voz
Este método utiliza las características únicas del timbre, tono, velocidad y acento de una persona para autenticar su identidad. ¿Cómo funciona? La persona dice una frase clave o responde a una pregunta aleatoria. Un software analiza la frecuencia, ritmo y entonación de la voz y se compara con un registro almacenado para confirmar la identidad.
La unión hace la fuerza: la verificación multifactor (MFA)
La verificación multifactor es un método de seguridad que requiere que un usuario verifique su identidad utilizando dos o más factores antes de acceder a un sistema o cuenta, o realice una transacción.
Su objetivo es aumentar la seguridad, reduciendo el riesgo de accesos no autorizados incluso si una de las credenciales se ve comprometida.
La autenticación multifactor se basa en la combinación de al menos dos de los siguientes tres tipos de factores:
- Algo que el usuario sabe: información secreta que solo el usuario conoce, como una contraseña o PIN, o la respuesta a preguntas de seguridad.
- Algo que el usuario tiene: un dispositivo físico o digital que el usuario posee, como un token o un código OTP enviado por SMS, email o aplicación autenticadora.
- Algo que el usuario es: datos biométricos únicos del usuario.
Transforma los intentos de fraude en una ventaja estratégica
La verificación de identidad es una herramienta clave en la prevención del fraude, ya que permite confirmar que una persona es quien dice ser antes de autorizar transacciones, accesos o servicios. Hoy es mandatorio incorporar tecnología para mitigar los delitos, pero al mismo tiempo eleva el estándar de las compañías.
¿Cómo ayuda la verificación de identidad a mitigar el fraude?
- Previene el delito asociado a la suplantación de identidad: la verificación impide que delincuentes utilicen información robada para abrir cuentas bancarias, solicitar créditos o realizar compras en línea.
- Protege contra fraudes financieros: en bancos y Fintech, la verificación de identidad previene la apertura de cuentas fraudulentas y transacciones ilícitas.
- Bloquea accesos no autorizados: en plataformas digitales puede impedir que los ciberdelincuentes tomen control de cuentas mediante datos robados.
- Cumple con regulaciones y evita sanciones: la validación de identidad ayuda a prevenir lavado de dinero, estafas y financiamiento del terrorismo, actividades reguladas por KYC (Know Your Customer) y AML (Anti-Money Laundering)
Verificación para todos en cualquier lugar
Ninguna industria queda fuera. La verificación de identidad mejora procesos, aumenta la seguridad y contribuye a asegurar la continuidad operativa en todos los sectores.
Explora cómo algunas industrias utilizan la verificación de identidad para proteger su negocio:
En la banca permite realizar enrolamientos de clientes de manera remota, abrir cuentas online, realizar evaluaciones crediticias, realizar cambios de clave, retiros de dinero y otros.
En la industria de las telecomunicaciones se pueden activar servicios móviles, cambiar planes de telefonía, comprar dispositivos móviles, portar un número, activar SIM y otros.
En la educación se pueden realizar procesos de matrícula, rendir exámenes en línea, acceder a clases online y a materiales exclusivos e ingresar a instalaciones físicas, entre otras acciones.
En el área de la salud permite hacer ingresos, identificar al paciente antes de una consulta médica en línea, revisar resultados de exámenes, acceder a procedimientos, medicamentos controlados, y otros.
Domina las mejores prácticas de verificación de identidad
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Preguntas frecuentes
La verificación de identidad es el proceso de confirmar que una persona es quien dice ser, comparando la información que esta proporciona con documentos de identidad y otros datos, a través de diversas tecnologías y métodos.
Se dividen en biométricos (huella dactilar, reconocimiento facial, reconocimiento de voz o de iris, entre otros) y no biométricos (validación de la vigencia de documentos, códigos enviados vía SMS, contraseñas y otros).
La biometría es el estudio y aplicación de métodos para identificar a las personas utilizando características físicas o comportamentales únicas. Estas características son intrínsecas a cada individuo y difíciles de falsificar, lo que convierte a la biometría en una herramienta confiable para la autenticación y seguridad.
Ejemplos de características biométricas incluyen huellas dactilares, rostro, iris, voz y patrones de comportamiento como la escritura o el ritmo al teclear.
La verificación de identidad biométrica es un proceso que utiliza características biométricas para confirmar que una persona es quien dice ser. Esto se logra capturando, procesando y comparando rasgos físicos o comportamentales con registros previamente almacenados. Por ejemplo, al escanear una huella digital o analizar un rostro, el sistema valida si coincide con la información biométrica registrada previamente, asegurando así la identidad del usuario.
La autenticación de dos factores (2FA) es un tipo de autenticación multifactor, pero MFA puede incluir más de dos métodos de verificación para mayor seguridad.
La IA tendrá mucho que decir en la verificación de identidad, pues irá mejorando las tecnologías para analizar patrones, detectar fraudes en tiempo real y mejorar la precisión en la autenticación biométrica (y también ayudará a los delincuentes), por lo que no incorporar tecnologías de avanzada ya no será opcional.
Los deepfakes pueden usarse para suplantar identidades. Por eso, las soluciones avanzadas de verificación incluyen detección de vida para prevenir fraudes.
La verificación de identidad omnibiométrica es un enfoque que combina múltiples métodos biométricos para autenticar a una persona. Este enfoque permite mayor precisión, reduce el riesgo de falsos positivos o negativos y mejora la experiencia del usuario al ofrecer distintas alterativas.
La verificación de identidad multicanal es aquella que permite a los usuarios autenticarse a través de diferentes canales digitales o físicos. Puede incluir autenticación a través de plataformas web, apps móviles, llamadas telefónicas, sucursales físicas, kioscos de autoservicio, entre otros.